Финансы. Кредиты в Швейцарии.

Если в Швейцарии еще есть место, где вы можете быть уверены в теплом приеме, то это место — швейцарский банк.

Все банки предлагают многообразие счетов, помимо зарплатных и текущих счетов, включая различные сберегательные счета, обеспечивающие более высокие процентные ставки, чем по личным или зарплатным счетам.

ОДНАКО, процентные ставки для заемщиков в Швейцарии низкие, как и проценты, выплачиваемые по депозитам. Некоторые банки не дадут иностранцу с видом на жительство типа «В» необеспеченный кредит (Darlehen, emprunt / prêt) в течение первого года пребывания в Швейцарии. Как правило, вы сможете получить кредит или овердрафт (Kontoüberziehung, dépassement de crédit), только после как минимум трехмесячного пребывания в Швейцарии.

Кредит в банке для покупки недвижимости

Стоимость швейцарской недвижимости, как правило, идет в ногу с инфляцией, хотя в последние годы в некоторых районах произошло значительное повышение цен. Швейцарские банки, другие финансовые учреждения и некоторые компании слишком охотно предоставляют ипотеку или две для жителей Швейцарии. Вы должны положить большой депозит в размере около 25-30 процентов, фактическая сумма зависит от вашего кредитора. Чем крупнее депозит, тем ниже ежемесячные платежи по ипотеке, хотя выплаты обычно не должны превышать одной трети от вашей заработной платы. Баланс финансируется за счет первого (60-65 процентов) и второго ипотечного кредита (15-20 процентов) по разным процентным ставкам. Первый кредит, как правило, никогда не выплачивается, поскольку вы просто оплачиваете процентную ставку; вторая закладная выплачивается около 10-20 лет. Хорошей новостью является то, что процентные ставки в Швейцарии самые низкие в Европе и самые низкие в мире. Ставка по ипотечным кредитам обычно является переменной, хотя также доступны фиксированные процентные ставки, которые должны быть пересмотрены каждые три-пять лет. Обратите внимание, что увеличение процентной ставки по ипотечным кредитам на 1 процент означает увеличение ежемесячных платежей на 15-20 процентов. Плата составляет около 0,5% от стоимости недвижимости для получения ипотеки.

Передача имущества в Швейцарии должна осуществляться нотариусом (Notar, notariat), основная роль которого заключается в защите интересов покупателя. Из-за сложностей швейцарских законов о собственности, особенно в отношении иностранцев, в любом случае будет почти невозможно найти свой путь через бумажные джунгли без нотариуса.

Процентные ставки по вкладам

Чистая процентная ставка, взимаемая большинством швейцарских банков, является одной из самых низких в мире (от 1,2 до 1,4 процента), хотя вам все равно придется приложить усилия по поиску хорошего предложения. Процентные ставки значительно различаются в зависимости от банка, суммы кредита и срока кредита. Не пренебрегайте маленькими банками, так как не всегда надо иметь счет в банке, чтобы получить кредит. Некоторые страховые компании также предоставляют кредиты. Если у вас есть залог, например, швейцарская недвижимость или страховка, или кто-то готов стать вашим гарантом по займу, то вы можете получить кредит по (более низкой) процентной ставке. Некоторые банки могут потребовать от вас заключить полис страхования жизни на срок получения кредита.

Обычно легче получить овердрафт (разрешенный перерасход средств на счете), чем кредит, особенно в течение вашего первого года пребывани в Швейцарии, хотя кредит может быть ограниченным, например, до 10 000 швейцарских франков. Процентная ставка по овердрафту, как правило, на несколько процентных пунктов выше, чем проценты по ипотеке, но намного ниже, чем ставка для стандартного кредита. Некоторые банки позволяют держателям зарплатного или личного счета превышать остаток на своём счёте в банке в размере месячной зарплаты без специальных договоренностей, для которых применяется действующая ставка овердрафта. Проконсультируйтесь с вашим банком. Овердрафты застрахованы некоторыми банками, если клиенты не могут их погасить. Если у вас есть договор купли-продажи (кредит), например, для покупки автомобиля, банк, скорее всего, не выдаст вам кредит или овердрафт; он может, однако, предложить погасить долг заключением нового займа.

Заимствование у частных лиц и компаний, как везде рекламируется, дорого (очень высокая процентная ставка). Используйте их только в крайнем случае, когда все другие средства исчерпаны. Даже тогда, будучи иностранцем, вам может потребоваться найти владельца недвижимости или гражданина Швейцарии, который будет выступать в качестве гаранта (в этом случае вам лучше брать кредит в банке).